Nội dung chính
Tiền di động đang trở thành công cụ thanh toán thiết yếu, và Nghị định 368/2025/NĐ-CP vừa cập nhật quy tắc mở và sử dụng dịch vụ này.
1. Tổng quan về Nghị định 368/2025/NĐ-CP
Nghị định này gồm 4 chương, 34 điều, quy định chi tiết về cung ứng dịch vụ Tiền di động, quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan, đồng thời thiết lập các giới hạn giao dịch nhằm phòng ngừa rủi ro tài chính.
2. Đối tượng áp dụng
Áp dụng cho:
- Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động;
- Khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ (số thuê bao viễn thông đã được cấp);
- Cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động cung ứng.
3. Giao dịch phải thực hiện bằng đồng Việt Nam
Tất cả các giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải dùng đồng Việt Nam (VND). Đối với thanh toán quốc tế, tổ chức phải qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
4. Quy tắc mở tài khoản Tiền di động
4.1. Một khách hàng chỉ được mở một tài khoản tại một tổ chức cung ứng
Khách hàng chỉ có thể sở hữu duy nhất một tài khoản Tiền di động ở mỗi nhà cung cấp, nhằm tránh việc trùng lặp và rủi ro rửa tiền.
4.2. Trình tự, thủ tục mở tài khoản
- Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy khai sinh cho trẻ <14 tuổi, hoặc giấy tờ tương đương).
- Nhà cung cấp tiến hành kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin sinh trắc học và xác minh theo quy định phòng, chống rửa tiền.
- Trong trường hợp khách hàng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, nhà cung cấp có thể xác minh qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác.
- Nếu hồ sơ đầy đủ, nhà cung cấp ký hợp đồng mở tài khoản và cung cấp thỏa thuận sử dụng; nếu không, sẽ thông báo yêu cầu bổ sung hoặc từ chối.
4.3. Đối tượng đặc biệt
Đối với người khuyết tật, nhà cung cấp phải điều chỉnh quy trình sao cho phù hợp, nhưng vẫn phải thu thập đủ thông tin để xác minh.
5. Sử dụng tài khoản Tiền di động
5.1. Các hình thức nạp và nhận tiền
- Nạp tiền mặt tại điểm kinh doanh.
- Nhận tiền từ tài khoản thanh toán VND, thẻ ghi nợ liên kết ngân hàng trong và ngoài nước.
- Nhận tiền từ ví điện tử.
- Nhận tiền từ tài khoản Tiền di động khác.
5.2. Các chức năng chi tiêu
- Rút tiền mặt tại điểm kinh doanh.
- Chuyển tiền nội bộ (giữa các tài khoản Tiền di động).
- Chuyển tiền sang tài khoản thanh toán VND hoặc thẻ ghi nợ.
- Chuyển tiền vào ví điện tử.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ, nộp phí công và lệ phí.
- Thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối tài khoản giao thông.
6. Hạn mức giao dịch 100 triệu VNĐ/tháng
Theo Nghị định, tổng hạn mức giao dịch (chuyển tiền + thanh toán) cho một khách hàng tại một tổ chức không được vượt quá 100 triệu VNĐ trong một tháng, trừ khi khách hàng ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán.
Khách hàng vẫn có thể sử dụng các hạn mức phụ cho các dịch vụ công (cổng dịch vụ công quốc gia, điện, nước, viễn thông, phí giao thông, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội/y tế, nợ ngân hàng…) với điều kiện tổng chi tiêu không vượt quá 100 triệu VNĐ/tháng.
7. Lưu ý quan trọng
Việc vi phạm hạn mức hoặc cung cấp thông tin sai lệch sẽ bị báo cáo cho cơ quan quản lý và có thể bị xử phạt theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Để duy trì quyền lợi, khách hàng nên thường xuyên kiểm tra sao kê và cập nhật thông tin cá nhân tại nhà cung cấp.
