Nội dung chính
Quy định mới của Nghị định 340/2025
Nghị định 340/2025 sẽ làm tăng mạnh mức phạt lên tới 250 triệu đồng cho các hành vi mua bán, cho thuê tài khoản thanh toán.
Được công bố chính thức và có hiệu lực từ ngày 9/2/2025, nghị định này thay thế Nghị định 88/2019 (đã được sửa đổi bởi Nghị định 143/2021) và đưa ra các mức phạt nghiêm khắc hơn trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.
Mức phạt hiện hành vs. mức phạt mới
- Hiện nay: Phạt từ 40‑50 triệu đồng cho việc mua, bán, cho thuê từ 1‑9 tài khoản thanh toán.
- Sau 9/2/2025: Phạt từ 100‑150 triệu đồng cho cùng hành vi trên.
- Hiện nay: Phạt từ 50‑100 triệu đồng cho việc mua, bán, cho thuê từ 10 tài khoản trở lên.
- Sau 9/2/2025: Phạt từ 150‑200 triệu đồng, và trong một số trường hợp có thể lên tới 250 triệu đồng.
Chi tiết các băng mức phạt
Theo Điều 30 của Nghị định 340/2025:
- Giao dịch 1‑9 tài khoản (chưa tới mức truy cứu trách nhiệm hình sự) sẽ bị phạt 100‑150 triệu đồng.
- Giao dịch 10 tài khoản trở lên (cũng chưa tới mức truy cứu hình sự) sẽ bị phạt 150‑200 triệu đồng. Trong trường hợp đặc biệt, mức tối đa có thể lên tới 250 triệu đồng.
- Hành vi mở hoặc duy trì tài khoản nặc danh, mạo danh sẽ bị phạt 200‑250 triệu đồng, tăng gấp đôi so với mức trước đây (100‑150 triệu đồng).
Đối với tổ chức, mức phạt được nhân đôi so với cá nhân, tức lên tới 500 triệu đồng trong các trường hợp nặng.
Ảnh hưởng thực tiễn
Việc nâng mức phạt không chỉ là một biện pháp răn đe mà còn nhằm ngăn chặn dòng chảy tài sản bất hợp pháp. Các chuyên gia tài chính dự đoán rằng, sau khi quy định mới có hiệu lực, số vụ vi phạm sẽ giảm khoảng 30‑40% so với năm trước, dựa trên dữ liệu sơ bộ từ Ngân hàng Nhà nước.
Đối với cá nhân, nếu bị bắt giữ vì mua bán tài khoản thanh toán, không chỉ phải nộp phạt mà còn phải hoàn trả toàn bộ lợi bất hợp pháp vào ngân sách nhà nước.
Lời khuyên dành cho người tiêu dùng và doanh nghiệp
- Kiểm tra kỹ nguồn gốc và tính hợp pháp của mọi tài khoản thanh toán trước khi thực hiện giao dịch.
- Tránh chia sẻ thông tin cá nhân (CMND, CCCD) cho người không rõ danh tính.
- Doanh nghiệp nên xây dựng quy trình kiểm soát nội bộ nghiêm ngặt, tránh nhân viên vô tình tham gia vào các giao dịch trái phép.
- Nếu phát hiện hành vi bất thường, ngay lập tức báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước hoặc cơ quan công an tài chính.
Như vậy, từ ngày 9/2/2025, mọi hành vi liên quan đến mở, sử dụng và giao dịch tài khoản thanh toán trái quy định sẽ phải đối mặt với chế tài nghiêm khắc hơn bao giờ hết. Hãy chuẩn bị và tuân thủ để tránh rủi ro pháp lý nghiêm trọng.
